Wat is cashflow?
Cashflow is het verschil tussen het geld dat je bedrijf binnenkomt en het geld dat eruit gaat in een bepaalde periode. Het gaat om geld op je rekening en niet om wat in je boekhouding staat.
Een voorbeeld. Je stuurt een factuur van 10.000 euro en je klant betaalt na 60 dagen. Je salarissen betaal je over twee weken. Op papier heb je 10.000 euro verdiend. Op je rekening staat het nog niet.
Wat is het verschil tussen cashflow en winst?
Winst is omzet min kosten in je boekhouding, inclusief afschrijvingen en nog niet betaalde facturen. Cashflow telt alleen echte betalingen. Een machine van 50.000 euro die je in één keer betaalt, verdeelt je winst over meerdere jaren maar kost je cash in één keer.
Winst vertelt je of je bedrijf in de kern goed verdient. Cashflow vertelt je of je rekeningen betaald kunnen worden.
Hoe pak je cashflow aan?
Maak een cashflowprognose voor de komende dertien weken, werk hem elke week bij en stuur op drie hefbomen: sneller incasseren, slimmer inkopen en op tijd financieren.
- Begin met je saldo. Pak de saldi van je rekeningen van vandaag.
- Zet de verwachte inkomsten per week op een rij. Alleen facturen met een betaaldatum. Wees realistisch over wanneer klanten echt betalen.
- Zet de uitgaven per week op een rij. Salarissen, huur, leveranciers, belasting, leningen en investeringen.
- Bereken je eindsaldo per week. Zie je een negatieve week? Dan weet je het nu en niet pas als het zover is.
- Werk de prognose elke week bij. Een prognose die niet wordt bijgewerkt is na een maand waardeloos.
- Stuur op de hefbomen. Factureer sneller en volg betaling op. Verleng betalingstermijnen met leveranciers. Verlaag trage voorraad. Spreid grote uitgaven.
Tel je cash ook in weken vaste kosten: hoeveel weken kun je vooruit als er niets binnenkomt? Dat getal maakt cash tastbaar.
Er zijn drie soorten cashflow. Operationeel is het geld uit je dagelijkse bedrijf. Investerend is het kopen en verkopen van bezittingen. Financierend zijn leningen, aflossingen en dividend. Voor sturing in het MKB kijk je vooral naar de operationele: verdient je bedrijf geld in de dagelijkse gang van zaken?
Een negatieve cashflow is niet altijd slecht. Groei kost cash voor voorraad, mensen en projecten. Het wordt een probleem als er geen plan en geen financiering achter zit.
Voorbeelden van cashflow
Een installatiebedrijf betaalt materiaal en monteurs direct en krijgt pas betaald na oplevering. Elke grote klus voorfinancieert hij zelf. De oplossing: termijnfacturen met een aanbetaling en een tussentermijn.
Een recruitmentbureau factureert na plaatsing maar betaalt de salarissen elke maand. De cash komt maanden na het werk. De oplossing: een voorschotfactuur of een vaste vergoeding bij de start. Een webshop koopt voorraad vooruit en zijn cash staat in het magazijn. De oplossing: trage producten afbouwen.
Het gat zit tussen betalen en betaald worden. Sluit je dat gat, dan verbetert je cashflow zonder extra omzet.
Cashflow bij CLUB49
Bij CLUB49 is cash het eerste cijfer in het stuursysteem van OS49. In het basecamp Cijfers krijg je grip op je cash en je KPI’s. Mission Control werkt als digitale CFO en laat zien wat er binnenkomt en wat eruit gaat, elke week zwart-op-wit.
Wil je weten hoe jouw cash er nu voor staat? Dat zie je in één dag tijdens de Tactische Meeting. Je gaat naar huis met je eigen scorekaart op groei, sturing en navigatie. De dag kost €100 excl. btw, lunch inbegrepen.
Zit je bedrijf al richting of boven het miljoen? Lees zo maak je de stap van een succesvol naar een excellent bedrijf. Lees onze pagina voor ondernemers boven het miljoen.
Dit is algemene informatie en geen financieel advies. Laat je cijfers bij twijfel toetsen door een deskundige.
Veelgestelde vragen over cashflow
Hoe bereken je cashflow?
Ontvangsten min uitgaven in een periode. Voor sturing gebruik je een prognose per week.
Wat is een goede cashflow?
Een cashflow die altijd genoeg is om je verplichtingen te betalen. Hoe meer weken vaste kosten je buffer dekt, hoe meer rust je hebt.
Wat is het verschil tussen cashflow en liquiditeit?
Cashflow is de beweging van geld in een periode. Liquiditeit is of je op een bepaald moment kunt betalen wat je moet betalen.
Wat doe je als je cashflow negatief is?
Kijk eerst waarom. Komt het door groei, dan financier je of spreid je uitgaven. Komt het door een te lage marge of trage betalers, dan pak je prijzen, betaaltermijnen en opvolging aan.
Meer lezen? Bekijk alle artikelen in de kennisbank van CLUB49 voor ondernemers. Lees onze kennisbank.
